消费者如何为美联储即将到来的降息做准备

　　纽约(美联社)— 美联储准备在下个月将其基准利率从 23 年高点下调，这将对消费者的债务、储蓄、汽车贷款和抵押贷款产生影响。目前，大多数专家预计美联储将在 9 月、11 月和 12 月降息 3/5 个基点，尽管可能会降息幅度更大。

　　鲍威尔周五在怀俄明州杰克逊霍尔举行的美联储年度经济会议上发表主题演讲时表示，美联储降息的“时机已经到来”。“前进的方向很明确，降息的时间和速度将取决于传入的数据、不断变化的前景和风险平衡。”

　　根据鲍威尔的言论和最近的经济数据，预计央行将在下个月开会时将其关键利率下调四分之一个百分点，并在未来几个月内进一步降息。

　　以下是消费者应该了解的内容：

　　美联储降息对储户意味着什么?

　　Bankrate 首席信用分析师 Greg McBride 表示，储户现在应该在预期的降息开始之前锁定有吸引力的收益率。

　　“对于那些可能正在关注存款证或债券的人来说——你现在就想跳上它，”他说。“等待没有任何好处，因为利率会走低。”

　　麦克布赖德强调，任何接近退休的人都有很好的机会以目前相对较高的利率锁定 CD。

　　“如果你这样做，你将为自己提供可预测的利息收入流，其利率应该会以相当可观的幅度超过通货膨胀率，”麦克布莱德说。

　　降息将如何影响信用卡债务和其他借款?

　　“你的信用卡账单不会在下次美联储会议后的第二天暴跌，”LendingTree 首席信用分析师 Matt Schulz 警告说。“没有人应该期待奇迹。”

　　也就是说，不断下降的基准利率最终将意味着借款人的利率更高，他们中的许多人正面临几十年来最高的信用卡利率。根据 WalletHub 的 8 月信用卡态势报告，新优惠的平均利率为 23.18%，现有账户的平均利率为 21.51%。

　　尽管如此，“让人们明白，利率可能不会那么快下降，这一点非常重要，”舒尔茨说。

　　他说，采取措施很重要，例如寻求 0% 的利息余额转移或低息个人贷款。您也可以致电您的信用卡发卡机构，看看是否可以协商更优惠的费率。

　　“从短期来看，这些事情的影响将比利率下降大得多，”舒尔茨说。

　　抵押贷款怎么样?

　　LendingTree 高级经济学家 Jacob Channel 表示，美联储的基准利率并不直接设定或对应于抵押贷款利率，但它确实具有影响力，而且两者“往往朝着同一个方向发展”。

　　他指出，最近几周，抵押贷款利率在美联储预测降息之前已经下降。

　　“这表明，即使美联储什么都不做，只是保持稳定，抵押贷款利率仍然可以变动，”Channel 说。

　　William Raveis Mortgage 区域副总裁梅丽莎·科恩 (Melissa Cohn) 对此表示赞同，她表示，最重要的是美联储向市场发出了什么信号，而不是利率变化本身。

　　“我从很多人那里听说，在过去 18 个月里，当利率处于峰值时，他们锁定了(他们的抵押贷款利率)，已经在问是否是时候再融资以及他们可以节省多少钱，”她说。“我认为前景很好，希望这能蔓延到房地产市场，我们在市场上吸引更多的买家。”

　　Channel 表示，大多数美国人的抵押贷款为 5%，因此在许多人考虑再融资之前，利率可能必须进一步下降到目前的平均水平 6.46% 以上。

　　汽车贷款呢?

　　“对于汽车贷款，利率会下降是个好消息，但它并没有改变基本的阻止和处理事情，也就是说，货比三家仍然非常重要，而不仅仅是接受汽车经销商在经销商处为您提供的利率，”Bankrate 的 McBride 说。“尽可能多地节省并能够尝试在那辆车上投入尽可能多的钱也非常重要。”

　　麦克布赖德确实预测，开始降息和避免经济衰退将导致 2024 年汽车贷款利率下降——至少对于信用状况良好的借款人来说是这样。对于那些信用状况较低的公司，两位数的利率可能会在今年剩余时间内持续存在。

　　通货膨胀和就业市场是怎么回事?

　　上周，政府报告称，7 月份消费者价格同比仅上涨 2.9%，是三年多来的最小涨幅。然而，就业数据让一些经济学家犹豫不决。新数据显示，7 月份的招聘人数远低于预期，失业率达到 4.3%，为三年来的最高水平——这是衡量经济疲软的一个指标。也就是说，强劲的零售销售有助于平息对经济衰退的担忧。

　　美联储在 9 月之后继续降息的速度将部分取决于未来几周和几个月内通胀和就业市场接下来会发生什么。

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