被光大银行点赞 你不知道京东金融的人工智能有多牛

　　科技公司正在用数据和AI能力为传统银行带来更多改变。8月31日，京东金融与中国光大银行签署战略合作协议。这是继与工商银行、招商银行、民生银行等“牵手”之后，京东金融“朋友圈”的又一位重量级“嘉宾”。双方合作的内容主要聚焦在场景和账户层面，其中大数据风控、用户画像、人工智能等技术能力成为双方频繁提及的关键词。

　　在互联网+时代，银行的风险管理越来越需要更加多元化的数据源、更加简洁的数据获取路径，也需要更加精准的数据处理和分析能力。在这样的背景之下，拥有数亿活跃用户、电商场景以及强大线下物流体系的科技公司，可以依靠自身与生俱来的大数据基因为传统银行的风险管理提供数据量和数据维度的扩充。

　　正如京东金融金融科技事业部总经理谢锦生在光大银行合作发布会上所说，在海量数据的支撑之下，京东金融已经搭建了以数据为驱动的风控体系，子模型达到100多个，模型变量则达到3万多，并已经构建起包括云图系统、高维反欺诈模型、大规模图计算框架、风险画像、深度学习能力、生物探针在内的一整套完整的风控体系，并实现对金融行业的输出。

　　京东金融特别提到了双方合作的重要技术——交易反欺诈系统。该系统依托10万+特征变量，500+个规则，90+个模型，形成了包括交易风控决策、借贷风控决策、监控预警、事后处理四个环节在内的完整风控系统，在这期间，京东金融的设备指纹、生物探针和行为序列等多项先进AI技术，则可以实现对账号异常登录和交易行为进行实时、多维度、动态校验。

　　业内人士表示,依托京东的大数据交易信息和银行严密的交易监控系统和多年积累的金融风险经验及模型，京东金融与广大银行或许将建立共同的交易反欺诈风控合作，进一步防范互联网风险，保障客户交易安全。

　　另外，京东金融未来将向光大银行提供的安全魔方产品，则能够实现对申请欺诈、信用欺诈、账户盗用、洗钱、羊毛党、虚假交易等行为的有效防范，“在合作模式上，安全魔方可对外输出风控技术、提供风控业务培训”，谢锦生表示。

　　事实上，风控是一个很长的链条，从上游的数据收集、清洗，到建立模型防范欺诈风险、确立授信额度，再到贷后的催收、失联修复，每一个环节对核心能力的要求均有不同。当消费金融业务成为当下最炙手可热的业务时，构建人工智能风控体系、更好地利用大数据洞察客户的信用、降低银行的借贷风险，变得尤其关键和重要。

　　可以预见,未来,光大银行基于京东金融输出的人工智能与用户洞察能力，不但可以实现更加精准的风险定价与用户运营，也将实现对每一个用户提供针对性的个性化的服务，真正达到“千人千面”。

　　比如，京东金融基于智能投顾的财务管理计划，主要是依靠对交易数据、京东数据标签等数据收集，对客户进行360度客户画像分析，判定客户的偿还能力、风险偏好、投资回报率等，最终为客户提供千人千面的投资建议。

　　传统的个性化理财服务依靠的是理财师，价格昂贵，且在理解用户需求上需要花一番功夫。而智能投顾则是虚拟机器人基于客户自身理财需求，通过算法和产品来完成的理财顾问服务。机器能够克服情绪在投资中的干扰作用，根据用户的风险承受能力和偏好做出投资决策。银行引入智能投顾之后,不但能够降低运营成本，还能够通过定制化服务，提升每一个客户的满意度。

　　未来，京东金融风控能力和AI技术将为银行业务开展提供诸多便捷，如果合作顺利,光大银行将借助这样的技术，实现降低成本、提高效率，服务好用户的愿景。