有用分期两周年：场景和科技创新驱动业务裂变生长

　　中新网8月17日电 8月17日，美利金融集团旗下全资子公司有用分期迎来两周年。从0到1的路上，有用分期用科技创新的力量在互联网消费金融领域，打下了自己的一片天地。CEO刘雁南的目标是，将有用分期打造成中国市场上最大的个人消费金融公司，成为从创业企业裂变生长为大型企业的典型范例。

　　现阶段，我国拥有4亿左右的蓝领，其中存在潜在信贷需求的蓝领人数达1-1.5亿人。而传统金融机构对这部分人群的覆盖率却不足15%，蓝领人群的消费信贷市场或有万亿规模。

　　有用分期锁定这个蓝海市场，在成立之初迅速圈定三四线城市为“主战场”，以高频低价的手机作为入口，强势进入消费金融领域。170多个城市超过5万家合作门店，累计交易规模已经突破70亿，业务同比增长16倍，这是两年之后有用分期交出的成绩单。与消费场景的深入结合，是有用分期快速增长的关键所在。

　　在刘雁南看来，场景在消费金融中扮演重要作用，其中较为关键的一点在于风控。与消费场景的结合，能够较为准确的判断钱的去向，从而保证信贷资产安全边际。随着大数据技术和人工智能的发展应用，场景的核心作用将体现在获客上。有用分期消费信贷业务，正是准确切入蓝领的手机、3C消费场景，在实现风险把控的同时，场景的集中化、规模化有进一步拓展了业务渠道，极大提升了公司获客和运营能力。

　　美利金融在风控方面投入了大量的资源。在武汉，组建了规模过千人的风险运营管理中心，其团队核心人员均来自知名银行和传统金融机构，有着丰富的风险管理经验。同时，依靠大数据应用以及科技创新，美利金融“智者”智能风控系统，成功的将有用分期逾期率保持在业内极低水平。

　　除了资源上的投入，美利金融与市面大型征信公司及互联网公司建立广泛合作，为“智者”风控系统接入了20个数据源30个以上数据模块，各类数据源统一采集、清洗、存储，并针对用户、销售、商户建立了全维度的特征覆盖、建模。在“智者”风控系统的大数据审批的高效运转下，有用分期的办单效率高于行业平均水平2-3倍，据介绍，有用分期端到端在线审批只需要2-4分钟。

　　消费金融公司能否自建场景形成闭环、能否留住用户、并且充分注重用户全生命周期价值，是场景类消费金融快速建立壁垒的关键。

　　2016年下半年，有用分期通过打造业内第一个蓝领分期商城“有用折扣”，在线上线下打造闭环生态，以购物为粘性交叉销售金融产品。这一贯穿服务蓝领人群全生命周期，并为用户提供多元金融服务的运营策略，既成为有用分期留存用户的有力手段，也成为互联网端全面获客的重要途径。

　　刘雁南推断，在人口红利+技术红利+监管红利的多重利好推动下，未来在消费金融行业多个细分领域，估值超过10亿美金的公司将会很多，有用分期不会满足于目前已经取得的市场地位，在场景、渠道、用户体量规模效应推动下，下一阶段的加速扩张才刚刚开始。